مادة التأمين للفرقة الثانية كلية تجارة الأزهر بنات جزء 1 مع حل أسئلة الإمتحانات التي جاءت عليها

 مادة التأمين للفرقة الثانية كلية تجارة الأزهر بنات جزء 1 مع حل أسئلة الإمتحانات التي جاءت عليها

سنتناول في هذا الدرس النقاط التالية :-

تعريف الخطر - صفات الخطر - الأخطار غير الإقتصادية و الأخطار الإقتصادية - الأخطار العامة و الأخطار الخاصة - الأخطار حسب طبيعة الشيئ المعرض للخطر

الفصل الأول : الخطر و التأمين

أولاً: مفهوم الخطر

1-الخطر هو الشك في وقوع الخسارة أو احتمال وقوع نتيجة مغايرة لما هو متوقع .

2- أو الحدث المتعلق باحتمال حدوث ضرر أوخسارة أو عدمها مع انتفاء احتمال الربح.

3-أو هو امكانيه وقوع نتائج سلبية من اى حدث

- مراجعة مرادفات الخطر :  الشك - الريبة - الاحتمال –

 عدم امكانيه التكهن (التخمين) وما اذا كانت هناك خسارة سوف تحدث اى ان الخطر يتضمن عدم معرفة الاحداث المستقبلية

ثانياً: الخطر و التأمين

تستعمل عبارة الخطر في التأمين استعمالات مجازية متعددة الدلالة على معاني مختلفة فقد يقصد الخطر بالتأمين واحداً مما يلى

1- الحادث أو الحوادث

و هي التي إن وقعت ألزمت شركة التأمين بتعويض الخسارة الناشئة عنها مثل خطر الحريق للمباني - و خطر الاصطدام بالنسبة للسيارات

٢- الشئ المراد التأمين عليه

كالمركبة - البضاعة – السفينة - البيت

3-وصف طبيعة محل التأمين على

كان يقال مثلاً خطراً رديئاً  أى ان درجة تعرض الشيء المراد تأمينه للخطر عاليه.

4- درجة الاحتمال

عندما يقال مثلا فى وصف بعض الحوادث بانها خطر عال.

5-الضرر أوالخسارة

يقال مثلا ان هذه البضاعة مؤمنة ضد خطر الحريق والسرقه ، فالحريق أو السرقه ماهما الا نوع من الضرر أو الذي قد تتعرض له البضائع.

·اختبر نفسك : ضع علامة صح أو خطأ

1-يقصد بالخطر التأكد من وقوع الخسارة

2-يقصد بالخطر انتفاء احتمال حدوث الربح

3-  الحوادث هي التي إن وقعت ألزمت شركة التأمين بتعويض الخسارة الناشئة عنها

4- وصف طبيعة محل التأمين عندما يقال مثلا فى وصف بعض الحوادث بانها خطر عال

5-- درجة الاحتمال كان يقال مثلاً خطراً رديئاً  

6- درجة الاحتمال عندما يقال فى وصف بعض الحوادث بانها خطر عال

صفات الخطر

يتميز الخطر بمجموعة من الصفات وهي:

1- عدم التأكد أو الإحتمالية .

2-يكون نتيجة حادث مفاجيء .

 3- يحدث في المستقبل .

4 - يترتب على تحققه خسارة مالية .

أنواع الاخطار

تنقسم الاخطار الي عدة تقسيمات كالتالي:

التقسيم الأول: أ- أخطار غير اقتصادية     ب- أخطار اقتصادية

التقسيم الثاني للأخطار : أخطار عامة وأخطار خاصة

التقسيم الثالث للاخطار :حسب طبيعة الشئ المعرض للخطر

 

التقسيم الأول: أ- أخطار غير اقتصادية     ب- أخطار اقتصادية

1- أخطار معنوية أو غير إقتصادية  : Non Economic Risks

هي الأخطار التي تتعلق بالنواحي السلوكية و الإجتماعية  ينصب تأثيرها على الحالة النفسية للشخص ولكن لا تتعداها إلى التأثير على النواحي الإقتصادية

 ومثال الأخطار المعنوية : الخوف من وفاة صديق أو زعيم سياسي أو ديني أو مصلح إجتماعي خلال فترة معينة .

- وهذه المجموعة من الاخطار يختص بدراستها على النفس وعلم الاجتماع.

وهذه الأخطار الغير إقتصادية أو المعنوية لا يمكن قياسها بدقة إلا إذا وجدت مقايس كتلك الموجودة في علم الاقتصاد

 والمستخدمة في قياس المنفعة .

2- أخطار اقتصادية

. وهي الاخطار التي يترتب علي تحققها خسائر اقتصادية.

-أمثلة على الاخطار الاقتصادية

- تعرض السيارة لحادث تصادم - احتراق منزل - غرق سفينة - انخفاض رأس المال بسبب حالة من الكساد الاقتصادي.

. أنواع الاخطار الاقتصادية

- توجد عدة تقسيمات للاخطار الاقتصادية

أولا: تقسيم الاخطار حسب طبيعتها أو نشأتها الي :  ( أخطار طبيعية أو بحتة – أخطار المضاربة – أخطار قابلة للتأمين )

1- الاخطار الطبيعية أو البحته

- يقصد بالاخطار الطبيعية هي الاخطار التي يتسبب في وجودها ظواهر طبيعية وليس للانسان دخل فيها ولا يمكن تجنبها ويترتب عليها خسارة مثال الزلازل والبراكين.

2- أخطار المضاربة

هي الأخطار التي يتسبب الإنسان في نشأة الظواهر المسببة لها أملا في تحقيق الأرباح من ورائها ، وهذا يعنى أن

 الإنسان هو الذي يخلق الخطر بنفسه وهذا الخطر لم يكن موجودا أصلا ، وطالما أن الانسان هو الذي يخلق الخطر فمن

 الطبيعي أن يكون هدفه تحقيق الربح إلا أن الظواهر المسببة لهذه الأخطار تنطوي على تحقيق ربح أو خسارة وكلاهما

 غير مؤكد .

ومثال على أخطار المضاربة : المشروعات التجارية وأعمال المقامرة والرهان .

3 - أخطار القابلة للتأمين مثل :

أ- أخطار السوق :

و تتمثل هذه الاخطار في تقلبات الاسعار والدورة الاقتصادية وتغير أذواق وعادات المستهلكين ، وتغير أولويات الشراء بالنسبة للمستهلكين ، و ظهور منتجات جديدة أفضل .

ب- أخطار الإنتاج :

وتتمثل هذه الأخطار في : التوريد ، و حدوث خلل بالآلات يؤدى الى الإنتاج بصورة غير إقتصادية ، مخاطر التكنولوجيا الحديثة وتأثيرها على طرق الانتاج التقليدية .

جـ - أخطار سياسية

تتمثل في الانقلابات العسكرية مثل فرض ضرائب تعسفية - فرض قيود علي التحويلات والتجارة

د- الأخطار الشخصية:

تتمثل في البطالة - الفقر الناتج عن الطلاق - الفشل في الدراسة أو العمل.

*اختبر نفسك :- من امتحان عام 2015 – 2016

المادة: مبادئ التأمين 

فرع البنات (القاهرة) اجيبي على الاسئلة الآتية:

السؤال الاول:

أ) اكتبي المصطلح العلمي:

-1هو ظاهرة أو حادثة معنوية تلازم الشخص عند اتخاذه القرارات أثناء حياته اليومية، مما يترتب عليه حالة عدم التأكد من نتائج تلك القرارات التي يتخذها الشخص بالنسبة الموضوع معين. ( راجع تعريف الخطر )

2-هي الأخطار التي يكون ناتج تحقق مسبباتها خسارة مالية ويقع تأثيرها على الشخص الذي يقوم بإتخاذ القرار و هذه الأخطار يتعرض لها رأس المال و العمل. ( راجع الأخطار الإقتصادية )

3-من امتحان عام 2014/2015 : هي أخطار لا يمكن أن تتحقق منها أرباح ( راجع الأخطار الإقتصادية )

4- من امتحانات عام 2011/2012

اكتبي المصطلح الذي تدل عليه الجمل الأتية :

أ-هو إمكانية وقوع حادث غير مرغوب فيه ........... ( راجع تعريف الخطر )

ب-هى أخطار لا يمكن أن تتحقق منها ارباح ............ . ( راجع تعريف الأخطار الإقتصادية )

ج-هي أخطار إذا تحققت مسبباتها فإنها تصيب ممتلكات الأشخاص بخسائر .......(  راجع الأخطار الإقتصادية )

د- هي أخطار قد ينتج عنها خسائر أو ارباح ( راجع أخطار المضاربة )

التقسيمات الثانية للأخطار : أخطار عامة وأخطار خاصة

 1- أخطار عامة    : Fundamentel Risks  

هي الأخطار التي في حالة حدوثها يترتب عليها خسارة مالية ضخمة لمجموعة كبيرة من الأفراد أو الطبيعة نفسها أو النظام الحاكم .

ومن أمثلتها : الزلازل والبراكين والفيضانات والعواصف ، الحروب، الثورات والحروب الأهلية والإضطرابات ، القرارات السياسية والإقتصادية وما يترتب عليها من بطالة أو كساد وبالتالي إضطرابات وشغب.

و الأخطار العامة : يصعب التنبؤ بها وبالتالي لا يمكن قياسها لذلك فإنه يصعب مجابهتها بصورة فردية بل لا بد من تعاون جميع فئات الشعب والدول المجاورة .

-و  شركات التأمين تغطى هذه الاخطار وإن كان ذلك تلبية لرغبة المؤمن لهم إلا أنه لا يتم طبقا لأسس التأمين الفنية .

2- أخطار خاصة

وهي الاخطار التي يترتب علي حدوثها خسارة مالية محدودة سواء لشخص واحد أو عدد من الأشخاص أو حدوث ضرر لشخص واحد أو عدد من الأفراد.

- أمثلة الأخطار الخاصة : السرقة - السطو - حوادث السيارات - العجز - المرض.

التقسيمات الثالثة: الاخطار حسب طبيعة الشئ المعرض للخطر

-تنقسم الأخطار حسب طبيعة الشيء المعرض للخطر إلى ثلاثة أنواع هي :

1 - أخطار الأشخاص : هي الأخطار التي يؤدى تحققها إلى خسارة مباشرة للفرد سواء في جسده أو في دخله ومن أمثلتها الوفاة المبكرة ، المرض العجز ، البطالة

2- أخطار الممتلكات : هي الأخطار التي يؤدى تحققها إلى نقص أو فناء ممتلكات الأفراد ومن أمثلتها : الحريق، السرقة، السطو، حوادث السيارات .

3- أخطار المسئولية المدنية : يقصد بها الإخطار التي يؤدي تحققها إلى إحداث ضرر للآخرين سواء في أشخاصهم أو في ممتلكاتهم

ويكون الشخص أو تابعيه مسئولا عن حدوث هذا الضرر طبقا لقواعد المسئولية المدنية

 مما يستلزم معه سداد تعويض للطرف المضرور أو لمن هو مسئولا عنهم والتعويض الذي يحكم به للطرف المضرور يؤثر على ثروة الشخص المتسبب في الضرر .

إذن فهى أخطار يتسبب في نشأتها شخص سواء كان طبيعى أو اعتبارى كشركة من الشركات

- اختبر نفسك

- من امتحان 2017/2018

أ- ......... و ......... و ........ من أهم صفات الخطر

ب-........هي الأخطار التي يتسبب في نشأتها شخص معين سواء كان شخصاً طبيعيا او إعتبارياً ( راجع أخطار المسئولية المدنية )